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आर्थिक विशेषज्ञ देबनिल चक्रवर्ती के साथ ईमआई मोरेटोरियम और लोन पर विशेष चर्चा

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कोरोना के चलते हुए लॉकडाउन ने पूरे देश की अर्थव्यवस्था को हिला कर रख दिया है, देश के हर व्यापार पर कोरोना की मार पड़ी है। जिसको देखते हुए सरकार ने ईमआई मोरेटोरियम का ऐलान कर लोगों को राहत देने का प्रयास किया। लेकिन व्हील्सआई द्वारा किए गए सर्वे में हमने देखा की 50% से 60% लोगों के बीच अभी भी ईमआई मोरेटोरियम को लेकर काफी सवाल है, जिसको ध्यान में रखते हुए हमने 14 जून 2020 को फेसबुक लाइव पर एक ऑनलाइन चर्चा का आयोजन किया।

फेसबुक लाइव पर हुई इस चर्चा में हमारे साथ जुड़े आर्थिक विशेषज्ञ के तौर पर 20 साल से ज्यादा का अनुभव रखने वाले श्री देबनिल चक्रवर्ती जी, जिन्होंने बढ़ी सहजता और सरल भाषा में हमारे दर्शकों को ईमआई मोरेटोरियम के हर पहलू को समझाया।

श्री देबनिल चक्रवर्ती जी के साथ हुए हमारी खास बातचीत के महत्वपूर्ण सवालों कुछ इस प्रकार रहें:

ईमआई मोरेटोरियम क्या है?

श्री देबनिल चक्रवर्ती जी ने मोरेटोरियम को बेहद सरल भाषा में समझाया उन्होंने बताया की आपकी महीने की ईमआई पर जब रोक लग जाती है तो उसे मोरेटोरियम कहा जाता है।
उन्होंने इस बात को गहराई में समझाते हुए कहा की अगर आप रिजर्व बैंक द्वारा चलाई गई स्किम (ईमआई मोरेटोरियम) में रजिस्टर करते है तो आपकी तीन महीने की किस्त पर रोक लग जाएगी, हालांकि यह आपको बाद में चुकानी होगी।
समझने वाली बात यह है की भले ही आपको ईमआई तीन महीने के लिए ना चुकानी पड़ी पर इस पर हर

ईमआई मोरेटोरियम से ऑप्ट इन और ऑप्ट आउट का क्या प्रभाव है?

देबनिल चक्रवर्ती जी ने इसको सरल भाषा में समझाते हुए कहा की अगर आप ईमआई मोरेटोरियम को लेना चाहते है तो आपको ऑप्ट इन करेंगे और अगर आप इस योजना का फायदा नहीं लेने चाहते तो ऑप्ट आउट करना होगा।
हालांकि उन्होंने बताया की इस योजना को लेकर हर बैंक के अपने नियम और शर्ते है जो की ग्राहक के लिए जान लेना बेहद अहम है।
उन्होंने समझाया की कोई बैंक अपने ग्राहकों को खुद ही ऑप्ट इन कर ले रहा है यानि बैंक मान रहे है की आप इस योजना से जुड़ना चाहते है ऐसे में आपको बैंक को संपर्क करके खुद को ऑप्ट आउट करना होगा।
इसी तरीके से कई बैंकों में आपको खुद संपर्क करके खुद को इस योजना के लिए रजिस्टर करना होगा, जिसको ऑप्ट इन भी कहा जाएगा।
अगर आप ऑप्ट इन करते है तो आपकी अगली तीन महीने की किस्त पर रोक लग जाएगी यानि आपके पास हाथ में ज्यादा पैसा बचेगा जो की इस समय में काफी अहम है। हालांकि आपको इन महीनों का ब्याज आपके लोन में शामिल हो जाएगा।
जबकि आप इस सुविधा का फायदा नहीं लेना चाहते यानि ऑप्ट आउट करते है तो आपको यह ईमआई पहले की तरह ही चुकानी होगी, पर ध्यान देने वाली बात यह है की आपको अतिरिक्त ब्याज नहीं चुकाना होगा।

क्या ईमआई मोरेटोरियम में प्रवेश करने से सिबिल स्कोर पर कोई प्रभाव पड़ता है?

नहीं ईमआई मोरेटोरियम में प्रवेश करने से आपके सिबिल स्कोर पर किसी तरह का कोई फर्क नहीं पड़ेगा।
सिबिल स्कोर पर फर्क तब पड़ता है जब आप अपनी ईमआई की तय तारीख पर उसको जमा नहीं कर पाते है, लेकिन ईमआई मोरेटोरियम लेने के बाद आपकी ईमआई की तारीख खुद ब खुद आगे बढ़ गई तो ये उस पर प्रभाव नहीं डालेंगी।

ईमआई मोरेटोरियम से बाहर निकलने या उसमें प्रवेश करने के लिए ट्रक मालिकों के लिए आपकी सलाह क्या होगी?

मेरी सलाह होगी की आप अपने धंधे के हिसाब से इसको देखें अगर आपके पास पैसा आ रहा है तो इसमें रजिस्टर होने की जरुरत नहीं है, आप अपनी ईमआई पुराने तरीके से चुकाते रहे।
अगर आपके पास पैसा नहीं आ रहा है तो आप इस सरकार की स्किम का फायदा बिलकुल ले सकते है।

मोरेटोरियम पर ब्याज क्यों लिया जा रहा है? ब्याज दर क्या है?

इस सवाल के जवाब में उन्होंने एक उदाहरण दिया – अगर आप 1 लाख का फिक्सड डिपॉजिट करते है तो आप बैंक से एक साल बाद यह उम्मीद करेंगे की वो आपको 1 लाख 7 हजार रुपए दे। ठीक उसी तरह अगर बैंक आपको 4 साल के लिए लोन दे रहा है तो अगर लोन चुकाने का समय बढ़ा जाएगा तो यकीनन बैंक आपसे इसके लिए ब्याज वसूल करेंगा।
जो ब्याज अभी आपके लोन पर लग रही थी ठीक उसी दर से इन तीन महीनों का ब्याज भी आपसे लिया जाएगा।

स्थगन अवधि समाप्त होने के बाद मुझे ब्याज का भुगतान कैसे करना होगा?

आप स्थगन अवधि समाप्त होने के बाद ब्याज का भुगतान चाहे तो एकसाथ कर सकते है, जिसमें शायद बैंक आपको कुछ राहत भी दे दे।
इस ब्याज को आप अपनी हर महीने की ईमआई में भी जुड़वा सकते है, जिससे आपकी ईमआई की देने वाली रकम में थोड़ी बढ़ोतरी हो जाएगी।
नहीं तो आप अपने लोन चुकाने की किस्तों में इजाफा करवा सकते है और अपने लोन का समय बढ़ावा सकते है।

सरकार ने एक अधिस्थगन की घोषणा की है, लेकिन मेरा बैंक मुझे ईएमआई जमा करने के लिए कह रहा है। मुझे क्या करना चाहिए?

इस बात का जवाब देबनिल चक्रवर्ती जी ने बेहद शानदार तरीके से देते हुए हमारे दर्शकों को समझाया की अगर आपका बैंक ईमआई देने के लिए आपको फोन कर रहा है तो इसका मतलब है की आप सरकार द्वारा चलाई इस स्कीम के लिए रजिस्टर नहीं हुए है।
आपको अपने बैंक को संपर्क करके खुद को ईमआई मोरेटोरियम के लिए रजिस्टर करवाना होगा यानि आपको ऑप्ट इन करना होगा तभी आप इस सेवा का लाभ उठा पाएंगे।

यदि किसी ट्रक मालिक ने पहले चरण में स्थगन का विकल्प नहीं चुना है, तो क्या वह दूसरे चरण में इसके लिए आवेदन कर सकता है? और इसके विपरीत?

इस सवाल का जवाब देबनिल जी ने हां में दिया उन्होंने बताया की दोनों ही चरणों की प्रकिया में अंतर है, दोनों की प्रकिया भिन्न है ऐसे में अगर आप दूसरे चरण में इसके लिए आवेदन करना चाहते है तो बिलकुल कर सकते है।
उन्होंने इस सवाल के जवाब में एक बात और जोड़ी की अगर आपने पहले चरण में इस स्कीम का लाभ उठाया था और दोबारा इसका इस्तेमाल करना चाहते है तो आपको फिर से इसकी प्रकिया से होकर गुजरना होगा।

जब मैंने ईमआई मोरेटोरियम को लिया है, तो क्या मैं एक अतिरिक्त ऋण के लिए एक बैंक से संपर्क कर सकता हूं ?

बिलकुल आप एक और ऋण के लिए बैंक से संपर्क कर सकते है, हालांकि बैंक आपको लोन देगा की नहीं ये फैसला बैंक आपके पिछले भुगतान को देखते करेंगा। अगर आपने पिछले समय में टाइम पर भुगतान किया है तो यकीनन आपको लोन मिल सकता है।

इन सारे सवालों के जवाब देने के बाद देबनिल चक्रवर्ती ने ट्रक मालिकों को सयंम रखने को कहा और उन्होंने भरोसा दिलाया की हमारी इंडस्ट्री सबसे पहले जीवित होगी और समय के साथ व्यापार वापिस उसी गति से वापिस लौटेगा।