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जैसा कि हमने पहले लेख में लिखा था, RBI ने ऋण EMI पर 3 महीने की मोहलत को 3 महीने के लिए और बढ़ा दिया है,31 अगस्त तक। एक उधारकर्ता के रूप में, यह समझना महत्वपूर्ण है कि 6 महीने की मोहलत का चुनाव करने से आपके भविष्य के नकदी प्रवाह पर क्या असर पड़ेगा।
यदि आप 6 महीने के लिए अधिस्थगन चुनते हैं, तो आपको अगस्त 2020 तक EMI का भुगतान नहीं करना होगा; हालांकि, बकाया मूल राशि पर ब्याज अधिस्थगन की अवधि के दौरान जारी रहेगा। 6 महीने के अंत में, बकाया मूल राशि में 6 महीने के लिए ब्याज जोड़ा जाएगा। बैंक 6 महीने के ब्याज के भुगतान के लिए उधारकर्ताओं को निम्नलिखित 3 विकल्प प्रदान करेंगे:
1) अधिस्थगन अवधि के अंत में एक बार के भुगतान के रूप में पूर्ण अर्जित ब्याज का भुगतान करें;
2) शेष ऋण अवधि के लिए भुगतान की जाने वाली EMI की राशि बढ़ाएं – अतिरिक्त अर्जित ब्याज के लिए EMI राशि बढ़ेगी
3) लंबी अवधि के लिए EMI की समान राशि का भुगतान करें – बढ़ा हुआ ऋण कार्यकाल अतिरिक्त अर्जित ब्याज के लिए होगा
नीचे दिए हुए उदाहरण से समझते हैं:
मान लीजिए कि आपने ट्रक खरीदने के लिए 20 लाख रुपये का ऋण लिया है, जिसमें 5 साल का कार्यकाल ब्याज दर के रूप में 9.5% प्रति वर्ष है। आप 42,004 रुपये की EMI का भुगतान करते हैं
नीचे दी गई तालिका में, हम 3 अलग-अलग विकल्पों के कारण प्रभाव का विश्लेषण करेंगे:
यदि आपके ट्रक लोन के 5 साल (60 महीने) बाकी हैं:
विकल्प 1 के तहत, आपको 6 महीने के अंत में ₹95000 की अर्जित ब्याज का भुगतान एक साथ करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹95000
विकल्प 2 के तहत, आपको अगले 60 महीनों के लिए प्रति माह ₹1995 की अतिरिक्त राशि (नए EMI ₹43999) का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹1,19,700
विकल्प 3 के तहत, आपको 4 अतिरिक्त महीनों के लिए EMI का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹1,68,016
यदि आपके ट्रक लोन के 3 साल (36 महीने) बाकी हैं:
विकल्प 1 के तहत, आपको 6 महीने के अंत में ₹62285 की अर्जित ब्याज का भुगतान एक साथ करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹62285
विकल्प 2 के तहत, आपको अगले 60 महीनों के लिए प्रति माह ₹1995 की अतिरिक्त राशि (नए EMI ₹43999) का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹71820
विकल्प 3 के तहत, आपको 2 अतिरिक्त महीनों के लिए EMI का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹ 84008
यदि आपके ट्रक लोन के 2 साल (24 महीने) बाकी हैं:
विकल्प 1 के तहत, आपको 6 महीने के अंत में ₹43454 की अर्जित ब्याज का भुगतान एक साथ करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹43454
विकल्प 2 के तहत, आपको अगले 60 महीनों के लिए प्रति माह ₹1995 की अतिरिक्त राशि (नए EMI ₹43999) का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹47880
विकल्प 3 के तहत, आपको 2 अतिरिक्त महीनों के लिए EMI का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त लागत: ₹42004
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